Trading in Ihrem steuerfreien Sparkonto Trading in Ihrem steuerfreien Sparkonto Wie so viele andere Kanadier haben Sie Anfang Januar Ihr neues steuerfreies Sparkonto (TFSA) eröffnet. In der Hoffnung, träumen, dass 2,2 Prozent Interesse wird magisch 5.000 in sechs Zahlen bis zum Ende des Jahres. Aber die Mathematik: Das Interesse an einer maxed-out TFSA würde bis zu einem bloßen 100 bis zum Ende des Jahres. Das ist nicht gut genug, sagt Branimir Lakoseljac, Trading Supervisor bei Questrade, einem Online-Broker von Toronto. Das Einkommen in einem TFSA ist steuerfrei, so dass der ganze Punkt ist es, Einkommen zu generieren. Sie werden nicht reich zu sammeln Zinsen auf Fonds sitzen auf einem Sparkonto. Lakoseljac weist darauf hin, dass der erste Schritt, um die TFSA liefern ist, um Ihre Account-Kosten zu halten. Er nutzt Questrade als Maßstab für die Messung von TFSAs, weil das Unternehmen in der Regel mit dem niedrigsten Preis in Kanada eingestuft wird, und er legt die wichtigsten Kostensenkungsmaßnahmen. Das Konto muss keine Gebühr sein, und das bedeutet keine Eröffnungsgebühr, keine Jahresgebühr, keine versteckten Zuschläge. Auch überprüfen Sie die Provisionen Preisgestaltung. Im Gegensatz zu Questrade, erfordern einige Makler hohe Mindestguthaben vor dem Qualifying für billigere Provisionen. Mit einem 5.000 Beitrag Cap im ersten Jahr, könnte es noch eine Weile sein, bevor Sie qualifizieren, sagt Lakoseljac. Der nächste Schritt ist, ein flexibles Konto, ein mit einer Menge von Entscheidungen zu finden. Als einige Kanadier TFSA-Konten bei Banken eröffneten, erkannten sie schnell, dass ihre Möglichkeiten zur Ertragsbildung auf Zinserträge oder ein GIC mit einer geringen jährlichen Rendite beschränkt sind. Bei einem Brokerage hat die TFSA das Potenzial, viel härter zu arbeiten, und sie kann auf unterschiedliche Risikoebenen angepasst werden, vom konservativsten Investor bis zum aktiven Trader. Die Idee ist, auf lange Sicht steuerfreien Reichtum zu generieren. Wenn Sie es sicher spielen wollen, könnten Sie kaufen Wertpapiere, die mehr vorhersehbare Renditen zu generieren, wie ein Income Trust ETF oder durch den Kauf und Besitz eines Investmentfonds auf lange Sicht, sagt Lakoseljac. Mit einer Investition, die Dividenden generiert, ist eine populäre Strategie, sich für ein Dividenden-Reinvestitionsprogramm (DRIP) zu registrieren, das automatisch die Dividenden in Ihre Investitionen ohne Erwerb von Handelskommissionen reinvestiert. Bei einigen Maklern wie Questrade, DRIPs sind kostenlos, aber Sie müssen die Investition bei Ihrem Broker registrieren. Unsere aktiven Kunden nehmen die TFSA einen Schritt weiter. Optionen-Handel bietet der größte Knall für den Dollar, mit steuerfreien Gewinnen. Die Risiken sind natürlich erheblich höher, aber so sind die potenziellen Belohnungen, setzt Lakoseljac. Kapitalgewinne, für den aktiven Investor, sind genau das, was sie suchen in einer TFSA. Nicht nur Gewinne erhöhen dauerhaft die Obergrenze des Kontos, wird das Geld nie besteuert werden, nicht wie es mit einem regulären Investment-Konto oder ein RSP. Nach Lakoseljac gibt es ein glückliches Medium, direkt zwischen dem konservativen und dem aktiven Händler. Sie definitiv nicht wollen, über-handeln ein 5.000 Konto, weil die Provisionen Ihre Gewinne erodieren würde. Um zu beginnen, haben zwei oder drei Investment-Ideen, und betrachten Sie sicherere Optionen Trades, die drei bis sechs Monate ausrechnen. Das würde die beste Möglichkeit für Gewinne, während die Kommissionen in Schach zu halten. Steuerfreie Sparkonto Grundlagen Der Beitrag Raum für 2009 ist 5.000. Wenn Sie Ihr Konto bis zu 10.000 handeln, erhöht es dauerhaft die Obergrenze Ihres Kontos. Umgekehrt würde jede Kapitalverluste Ihre Decke verringern. Es ist kein Margin-Handel erlaubt, genau wie jeder andere RRSP. Es gibt einige Einschränkungen, auf welche Aktien und Optionen Sie kaufen können. Faustregel: Was für eine RRSP gilt, gilt für eine TFSA. Trading Provisionen kommen aus Ihrer TFSA Betriebe. Hidden Gebühren werden auch aus Ihrer TFSA Betriebe kommen. Wenn Sie zum Beispiel US-amerikanische Wertpapiere handeln, kann es sein, dass Sie gezwungen sind, gezwungene Währungsumrechnungsgebühren zu zahlen. Ein registrierter Altersvorsorgeplan (RRSP) ist ein Investmentkonto, das in erster Linie für die Rettung in Richtung Ihrer Ruhestandsjahre entwickelt wurde. Als Rentenversicherungsträger, der von der kanadischen Regierung reguliert wird, haben RRSPs besondere Steuervorteile. Ihre jährliche RRSP Beitrag kann erheblich reduzieren die Höhe der Einkommensteuer, die Sie zahlen in diesem Jahr, und das Geld, das Sie weg setzen können Jahre der steuerbegünstigten Wachstumspotenzial. Sie zahlen nur Steuern auf die Beträge, die Sie zurückziehen. RRSPs sind über Chartered Banken, Treuhandgesellschaften und anderen Finanzinstituten zur Verfügung. Beiträge zu einer RRSP können nur von Einzelpersonen mit 8220einkommen8221 steuerpflichtig in Kanada geleistet werden, die Gehälter, selbständige Einkünfte, Wartungs - und Unterhaltszahlungen und Nettomieteinnahmen enthalten (ohne Erträge aus Renten oder Investitionen). Bestimmte andere Arten von Einkommen können förderfähig sein 8212 konsultieren einen Steuerberater oder Kanada Revenue Agency (CRA). CRA gibt Erklärungen an einzelne Steuerzahler mit ihren 8220Notice of Assessment8221 informieren sie über ihre RRSP Beitragsgrenze für das folgende Jahr. Wie viel kann ich beitragen Die Bekanntmachung der Bewertung, die Sie von Kanada Revenue Agency (CRA) nach der Einreichung im vergangenen Jahr8217s Steuererklärung, erhielt Ihren maximalen Beitrag für das laufende Jahr. In der Regel können Sie entweder 18 des Vorjahres8217s 8220einkommen8221 8211 vorbehaltlich eines Dollbegrenzens 8211 zuzüglich etwaiger ungenutzter RSP-Zimmer aus den Vorjahren, abzüglich Rentenanpassungen, für das vorherige Steuerjahr beitragen. Wenn Sie diese Mitteilung nicht erhalten haben oder den Betrag überprüfen müssen, rufen Sie einfach die CRA an. Für den Service auf Englisch, rufen Sie 1-800-959-8281. Für Französisch, rufen Sie 1-800-959-7383. Wenn Sie selbstbeschäftigt oder angestellt sind und nicht Mitglied eines Arbeitgeberfinanzierten Pensionsplans (RPP) oder eines aufgeschobenen Profit-Sharing-Plans (DPSP) sind 8211 Für das Steuerjahr 2010 beträgt Ihr derzeitiges Jahresbeitragslimit von 18 Jahren 20% Im Vorjahr8217s 8220Earned Income8221 bis zu einem Höchstbetrag von 22.000, zuzüglich eventueller ungenutzter Beitragsvorträge aus Vorjahren. Wenn Sie Mitglied eines von einem Arbeitgeber geförderten RPP oder DPSP sind 8211 Für das Steuerjahr 2010 beträgt Ihr derzeitiges Jahresbeitragslimit von 18% des Vorjahresbeitrags 18217sein Einkommen bis maximal 22.000, abzüglich der von Ihrem Arbeitgeber gemeldeten Rentenanpassung (gefunden in Kasten 52 Ihres Vorjahres8217s T4 Slip) sowie jede von Ihrem Arbeitgeber auf Formular T10 gemeldete Rentenanpassung Stornierung sowie alle nicht genutzten Beitragsvorträge aus früheren Jahren. Diese Information ist nur als Richtlinie gedacht. Bitte kontaktieren Sie CRA für detaillierte Informationen und Berechnungen. Was passiert, wenn ich mehr beitrage als mein Limit Du kannst während deiner Lebenszeit höchstens 2.000 bezahlen und den Überbeitrag in den kommenden Jahren 8211 abziehen, vorausgesetzt du hast einen Beitragsraum, auf den die Abzüge angewendet werden können. Wenn Sie den 2.000 Zuschlagsbetrag übersteigen, wird eine Strafgebühr von 1 pro Monat auf den überschüssigen Betrag erhoben. Was ist RRSP carry-forward Wenn Sie don8217t beitragen die maximal zulässige zu Ihrem RRSP in einem Jahr, können Sie den ungenutzten Anteil auf unbestimmte Zeit zu tragen. Alle Beträge 8220 getanzt forward8221 spiegeln sich in der Erklärung von Kanada Revenue Agency mit Ihrer 8220Notice of Assessment8221 zur Verfügung gestellt. Wie kann ich in mein RRSP von einem anderen Finanzinstitut zu meinem Leede Jones Gable RRSP Konto überweisen? Wenn Sie eine RRSP, die Sie bei einem anderen Finanzinstitut halten, übertragen möchten, füllen Sie bitte die Transferberechtigung für registrierte Anlagen in unserem Formular und Dokumente aus Schickte er uns mit einer aktuellen Kopie Ihrer Aussage zurück. Wir werden dann die Übertragung für Sie initiieren. Was ist ein Ehegatten RRSP Je mehr steuerpflichtige Einkommen Sie haben, desto höher Ihre Steuerklasse. Sie sollten daher die Möglichkeit haben, das zukünf - tige zu versteuernde Einkommen möglichst gleichmäßig zwischen Ihnen und Ihrem Ehepartner oder Partner zu platzieren. Dies ist allgemein bekannt als 8220income-splitting8221. Sie sind berechtigt, einen Teil des zulässigen RRSP-Beitrags zu einem RRSP im Namen Ihres Ehepartners oder seines Partners einzusetzen. Wenn Sie beide Ihre RRSP Einsparungen während des Ruhestands zurückziehen, kann die kombinierte Einkommensteuer, die Sie als Paar zahlen, niedriger sein als das, was Sie zahlen würden, wenn alle Ihre Ersparnisse in einem einzigen RRSP waren. Als Beitrag zu einem Ehegatten-RRSP, profitieren Sie von der Steuerermäßigung beim Bau eines Ruhestandsnest Ei für Ihren Ehepartner oder Partner. Beträge, die von einem Ehegatten-RRSP zurückgezogen werden, gelten als Teil des steuerpflichtigen Einkommens Ihres Ehegatten oder Partners, soweit Sie keinen Beitrag zu einem Ehegattenplan im laufenden Jahr oder in den beiden vorangegangenen Jahren geleistet haben. Ein Ehegatten-RRSP ist am vorteilhaftesten in einer Situation, in der der Ehegatte sonst wenig Ruhestandseinkommen haben würde, während der Beitragsnehmer eine erhebliche Menge an Einkommen haben würde. Ich habe ein spousal RRSP Konto. Wer Anspruch auf den Beitragsempfänger oder den Ehegatten hat, ist der beitragende Ehegatte. Der Kontoinhaber hat Anspruch auf die Gelder und hat Autorität auf dem Konto. Die Kanada-Einkommen-Agentur legt Begrenzungen auf, wieviel zu einem spousal RRSP beigetragen werden kann und bestimmt, wer die Steuerpflicht hat, wenn Geld von einem spousal RRSP zurückgezogen wird. Weitere Details finden Sie auf der CRA-Website. Wann ist die Frist für den RRSP Beitrag für das laufende Steuerjahr am 1. März die jährliche RRSP Beitragsfrist (29. Februar in Schaltjahren). In den ersten 60 Tagen des Jahres haben die Teilnehmer die Möglichkeit, den Beitragsbeleg für das Vorjahr oder für das laufende Jahr zu beanspruchen. Wie kann ich einen Beitrag zu meiner RRSP leisten? Es gibt mehrere Möglichkeiten, einen Beitrag zu einem RRSP zu leisten: Scheckzahlung (Schecks bitte an Leede Jones Gable Market zahlen) Rechnungszahlung über Ihr Bankinstitut8217s Telefon oder Internet Banking Service Vorberechtigt Beitrag 8211 Sie können sich anmelden, indem Sie das Formular "Formular und Dokumente" ausfüllen. Überweisung von Bargeld aus Ihrem bestehenden nicht registrierten Konto 8211 Kontaktieren Sie Ihren Anlageberater, um Anweisungen zu geben. Sie können auch eine Sachleistung leisten, die eine Überweisung ist Von Wertpapieren aus Ihrem bestehenden nicht registrierten Konto zum Marktwert. Ich habe gehört, dass die kanadische Finanzbehörde die ausländischen Inhaltsregeln für RRSP-Konten entfernt hat. Ist das wahr, ja. Die kanadische Einnahmenagentur hat die fremden Inhaltsbegrenzungen entfernt, so dass es keine Beschränkungen für die Menge der fremden Inhalte gibt, die Sie in Ihrem RRSP halten können. Kann ich Optionen innerhalb meiner RRSP handeln Ja, es gibt einige Arten von Optionsgeschäften, die in Plankonten getätigt werden können: Der Kauf von Calls amp Puts als Eröffnungsgeschäft, der Verkauf von Calls amp Puts als Abschlussgeschäft und Verkauf von gedeckter Deckung Anrufe. Um Optionen in RRSP-Konten handeln zu können, sind verschiedene Optionen erforderlich. Bitte beachten Sie: Optionspreizungen, Straddles und ungedecktes Schreiben sind keine förderfähigen Investitionen für RRSP. Bieten Sie RRSP-Konten an, die auf US-Dollar lauten. Ja, Leede Jones Gable freut sich, RRSP-Konten in US-Dollar anbieten zu können. Jetzt können Sie handeln US-Aktien und Optionen, ohne sich um Devisen-Conversions zu kümmern. Ich möchte Geld von meiner RRSP abheben. Wie kann dies geschehen Obwohl eine RRSP als langfristige Investition wirksamer ist, können Sie sie jederzeit ganz oder teilweise zurückziehen. RRSP-Abhebungen unterliegen der Steuer und den Bedingungen der Anlage, die Sie wählen. Verrechnungssteuer gilt für Mittel, die von einem RRSP zurückgezogen werden, es sei denn, die Mittel werden von einer RRSP in eine andere übertragen, oder wenn die Mittel auf eine Renteneinkommensoption wie ein RRIF (RRIF) übertragen werden. Bitte beachten Sie, dass für gesperrte RRSP-Pläne Entzugsbeschränkungen gelten. Fonds können aus Ihrem RRSP genommen werden, indem Sie sie aus dem Plan abmelden. Zur Deregistrierung der Fonds müssen Sie das RRSP-Deregistrierungsformular ausfüllen. Bitte stellen Sie sicher, dass die Mittel als Bargeld vorhanden sind, bevor Sie die Abmeldung beantragen. Wenn Sie kein Bargeld haben, können wir Ihre Anfrage nicht bearbeiten. Sie müssen entscheiden, welche Sicherheit zu verkaufen, damit das Geld zur Verfügung stehen für die Abmeldung. Es gibt steuerliche Auswirkungen, wenn Sie Deregistrierungsmittel von einem RRSP. Die aktuellen Quellensteuersätze sind nachstehend aufgeführt, wenden Sie sich aber bitte an Ihren Steuerspezialisten bezüglich Ihrer persönlichen steuerlichen Konsequenzen. Quellensteuer: (für alle Provinzen außer Quebec) 5.000 oder weniger 8211 10 5.000.01 8211 15.000 8211 20 Über 15.000 8211 30 Quellensteuersätze: (nur Quebec) 5.000 oder weniger 21 5.000.01 8211 15.000 26 Über 15.000 31 Quellensteuersätze: ( US Residents) 25 Mir wurde gesagt, dass ich Geld von meinem RRSP über die Home Buyers Plan leihen kann steuerfrei, ein Haus zu kaufen. Wie funktioniert diese Arbeit Der Home Buyers Plan ist ein Programm, das Ihnen erlaubt, bis zu 25.000 aus Ihrem RRSP zurückziehen, um ein qualifizierendes Zuhause zu kaufen oder zu bauen. Für Details über, was ein qualifizierendes Haus bildet, besuchen Sie bitte die Canada Revenue Agency8217s Home Käufer Plan Informationen Seite. Wenn Sie sich qualifizieren, müssen Sie das Formular T1036 ausfüllen und an Ihren Anlageberater weiterleiten. Was ist der Plan für lebenslanges Lernen und wie kann ich teilnehmen? Der Lebenslanges Lernplan (LLP) ermöglicht es Ihnen, bis zu 10.000 in einem Kalenderjahr von Ihrer RRSP zurückzuziehen, um eine Vollzeitausbildung oder eine Ausbildung für Sie oder Ihren Ehepartner oder eine gemeinsame Person zu finanzieren Partner. Um an diesem Programm teilnehmen zu können, müssen Sie Form RC96 ausfüllen und an unser Büro schicken, zusammen mit einem Buchstaben der Richtung, die uns erklärt, wo Sie die gelagerten Mittel wünschen. Für weitere Informationen, besuchen Sie bitte die Canada Revenue Agencys Lebenslanges Lernen Plan Seite. Was passiert mit meiner RRSP, wenn es Zeit zum Ruhestand ist Nach dem Gesetz müssen Ihre RRSPs in eine Form von Renteneinkommen bis zum Ende des Kalenderjahres, in dem Sie 71 umwandeln umgewandelt werden. Die beliebteste Wahl für Kanadier ist es, ihre RRSPs zu konvertieren Rückversicherungsfonds (RIF). Mit einem RRIF können Ihre Investitionen auf steuerbegünstigter Basis weiter wachsen, während Sie das benötigte Einkommen zurückziehen. Was geschieht mit meinem RRSP, wenn ich sterbe? Der Wert Ihrer RRSP wird an den von Ihnen benannten Begünstigten gezahlt. Wenn Sie einen Begünstigten nicht benannt haben, wird er an Ihr Vermögen gezahlt. In bestimmten Fällen, auch wenn Ihr Begünstigter Ihr überlebender Ehegatte oder gemeinnütziger Partner ist, kann Ihre RRSP auf steuerbegünstigte Basis übertragen werden. Sie sollten Ihre District Taxation Office oder Rechts-und Steuerberater für weitere spezifische Informationen zu konsultieren. Wenn Sie weitere Fragen zu RRSPs haben, wenden Sie sich bitte an Ihren Anlageberater. Leede Jones Gable Inc. ist als Investment Dealer in allen Provinzen und Territorien in Kanada lizenziert und Mitglied des IIROC und des Canadian Investor Protection Fund. Der Inhalt unserer Website ist nicht als eine Aufforderung von Kunden oder Unternehmen in einer Rechtsordnung, in der wir nicht als Händler in Wertpapieren registriert sind, vorgesehen und darf nicht ausgelegt werden. Was in einem RRSP, RRIF, RESP oder TFSA-Put-Optionen können in einem RRSP, RESP, RRIF oder DPSP erworben werden. Dies war eine Änderung gegenüber dem Bundeshaushalt 2004. Für weitere Informationen siehe das Canada Gazette 2005-09-21 (archiviert) und scrollen Sie nach unten zu (b) Teil XLIX: Qualified Investments, der besagt: Neuer Absatz 4900 (1) (e.01) sieht vor, dass eine Option, Das an einer Börse gemäß den Nummern 3200 oder 3201 notiert ist, eine qualifizierte Anlage ist, sofern es sich bei dem zugrunde liegenden Grundstück um eine qualifizierte Anlage handelt. Diese Änderung ist es, dass RRSPs, RRIFs, RESPs und DPSPs zusätzlich zu Call-Optionen und Optionsscheinen (die bereits qualifizierte Anlagen nach dem früheren Paragraphen 4900 (1) E)). Diese Änderung gilt nach dem 27. Februar 2004. Der Haushaltsplan für 2007 enthält eine Reihe von Rückstellungen für börsennotierte Wertpapiere. S. 204 (Definition von qualifizierten Anlagen, Paragraf (d)) des Einkommenssteuergesetzes wurde dahin gehend geändert, dass es sich auf Sicherheiten bezieht (außer einem Futures-Kontrakt oder anderen Derivaten, bei denen das Verlustrisiko der Inhaber die Inhaberkosten übersteigen kann) Die an einer benannten Börse notiert sind. Seit s. 204 die in § 4900 (1) (e.01) der Vorschriften aufgeführten Wertpapiere, s. 4900 (1) (e.01) wurde aufgehoben. Siehe Bill C-52 (Juni 2007) Erläuterungen Klausel 26 notierte Wertpapiere. Put-Optionen unterliegen nicht den qualifizierten Anlagebestimmungen, da zum Zeitpunkt der Optionserstellung keine Immobilie tatsächlich erworben wird, so dass sie theoretisch in einem RRSP geschrieben (verkauft) werden können. Brokerage erlauben dies jedoch in der Regel nicht. Einer der Gründe wäre, dass ein registriertes Konto nicht erlaubt ist, Geld zu leihen, und das Schreiben einer Put-Option kann verlangen, dass der Schreiber zu leihen, wenn die Option ausgeübt wird. Für weitere Informationen und andere steuerliche Regelungen, die das Schreiben von Put-Optionen auf ein registriertes Konto beschränken würden, finden Sie in den Paragraphen 1.40 bis 1.44 der Einkommensteuer Folio S3-F10-C1.
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